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    行業動態
    小貸公司被邊緣化 業內呼吁政府給予更多的政策支持
    近年來,小貸行業的處境愈發艱難。央行最新數據顯示,今年前三季度小貸公司新增人民幣貸款886億元,比去年前三季度新增1612億元規模驟降一半。此前也有高層透露,2013年至今年年初,全國已有72家小貸公司退出市場。

    對此,記者采訪深圳地區小貸行業了解到,融資困難是阻礙小貸公司發展的最大障礙,而在P2P迅猛發展的沖擊之下,小貸行業漸有被市場邊緣化的趨勢。不過,業內人士在采訪中對小貸行業的前景仍然較為樂觀。

    今年放貸規模大幅縮水

    P2P等網貸成交連創新高的火爆場面相比,今年小貸行業放貸規模大幅縮減。央行公布的最新數據顯示,截至今年9月末,全國共有小額貸款公司8591家,貸款余額9079億元,其中今年前三季度新增人民幣貸款886億元,這與去年前三季度新增1612億元相比,規模驟降一半。

    “由于P2P企業的競爭,民間借貸利率已經下降。”深圳一家網貸從業人員告訴記者,與傳統的民間借貸機構相比,網貸在融資成本上有著更大的優勢,而且受經濟下行的影響,今年民間借貸市場的活躍度并不高,這令小貸公司出現虧損的情況更加突出。

    與此同時,中國人民銀行金融消費權益保護局局長焦瑾璞此前透露,“2013年至今年年初,全國已有72家小貸公司退出市場”。焦瑾璞認為,小貸公司已進入洗牌階段,有的由于融資困難,無款可放,主動要求退出市場,有的經營不善,不良率高,陷入財務困境,被迫退出。

    作為國內小微金融的發源地,記者了解到,深圳在機構數量、貸款規模、風險控制等方面居同業領先地位。根據深圳市金融辦數據,開展小額貸款業務試點5年來,今年二季度末深圳有小貸公司116家,平均注冊資本金約1.6億元,大幅高出全國單體平均注冊資本金9099萬元。

    盡管如此,深圳地區小貸行業放貸規模也不容樂觀。記者得到的數據顯示,2013年小貸公司的貸款服務覆蓋了全市約7萬余家小微企業,占當前全市登記企業44萬余家的16%;近18萬戶個體工商戶獲得小貸公司的資金支持,僅占當前全市登記個體工商戶56萬余家的30%。可見,目前小貸公司的貸款覆蓋率仍然較低,無法滿足小微企業、個體工商戶的融資需求。

    “融資難”是繞不過的檻

    “小貸行業貸款規模上不去,融資難是繞不過的檻。”深圳粵商小貸董事長李八一告訴記者。據記者了解,一些銀行內部有明文規定,不能給小貸公司放款。因此,能從銀行貸款的小貸公司畢竟是少數,絕大部分小貸公司只能靠自有資金過活。

    根據《關于小額貸款公司試點的指導意見》、《深圳市小額貸款公司試點管理暫行辦法》,小額貸款公司對外放款的資金主要來源應為“股東繳納的資本金、捐贈資金,以及不超過兩個銀行業金融機構的融入資金;嚴禁向內部或外部集資、吸收或變相吸收公眾存款”,并且“在法律、法規規定的范圍內,小額貸款公司從銀行業金融機構獲得融入資金的余額,不得超過資本凈額的50%”。

    上述兩條限制了小貸公司的資金來源,而在實際經營中,2013年深圳小貸公司從銀行獲取的直接貸款不超過10億元,不到已開業小貸公司注冊資本的10%。資金來源渠道狹窄一定程度上制約了小貸公司的業務開展。

    “小貸行業融資難是顯而易見的事情,這也是長期制約小貸公司發展的一大障礙。”李八一表示。除了銀行直接貸款外,還有助貸或者借力貸,額度相對較高,證大速貸、中安、中興、亞聯財等小貸公司在這一方面有突出優勢。部分小貸公司通過類資產證券化的方式融資,少量有韓資、日資、港資等背景的小貸公司可以獲取境外資金。

    多渠道彌補資金短板

    面對融資難的困境,記者了解到,目前小貸行業正在通過多種渠道突破重圍,彌補公司資金短板。比如與線上P2P網貸行業合作籌資。記者了解到,深圳地區的證大速貸、鑫融聯小貸、金融聯小貸等多家小貸公司都開展了網上業務。

    “小貸公司因牌照準入管理受限于地區發展,但通過與P2P的分工合作可以突破業務發展瓶頸。”金融聯總經理曾冠斌接受記者采訪時說,金融的本質是風控,小貸公司應發揮線下優勢,將做好風控作為核心競爭力,與P2P網貸一道互為補充,發揮互聯網優勢,為客戶提供快捷、便宜的金融服務。

    還有部分小貸公司尋求上市融資。從全國來看,目前已有4家小貸公司在港交所遞交上市申請,分別為福建省泉州市的匯鑫小額貸款公司、浙江省的佐力科創小額貸款公司、江蘇省吳江市的匯通金融公司、四川省的華豐融資集團。今年6月,以小額貸款、擔保業務為主的重慶瀚華金控公司在港交所掛牌;20138月,江蘇省蘇州吳江區的鱸鄉農村小額信貸公司赴美上市。

    另外,作為深圳市政府為扶持小貸行業健康可持續發展的一大金融創新,今年430日,深圳市同心小額再貸款有限公司成立,是目前深圳市唯一一家小額再貸款公司,承擔著為全市小貸公司提供再貸款資金支持的使命。記者了解到,同心再貸款公司注冊資金10億元人民幣,對外融資規模可達注冊資本的10倍,也就是說可以為深圳市小貸行業注入百億資金支持。

    “公司目前已經與深圳市70多家小貸公司有合作,有超過六成的覆蓋率。”深圳市同心小額再貸款公司副總經理王軍鵬向記者透露,根據每家小貸公司的公司規模、管理模式等等會有不同的貸款額度,“一般是在幾千萬左右,最高不超過2個億”。

    “小貸公司不會輕易倒閉”

    整體來看,對于小貸公司被邊緣化或者可能到來的倒閉潮,業內人士仍然比較樂觀,同時呼吁政府給予更多的政策支持與幫助。

    “小貸公司的發展模式是多樣化的,各有各的生存模式和江湖空間,不會輕易倒閉或者跑路。”王軍鵬說,很多人把小貸公司等同于高利貸看待,實際上這是個誤解。“小貸公司是老板用自己的錢放貸,把風險看得非常重要。”王軍鵬說。

    另外,深圳地區小貸公司的生存環境相對較好,經濟狀況以及政策環境比較適合小貸公司的發展。“部分小貸公司短期內可能存在資信下降、不良上升的情況,但是還沒有到倒閉那樣嚴重的程度。小貸公司應該得到政府的優惠支持,比如在稅收方面有更多的優惠。

    “普惠金融是大勢所趨,小貸公司和P2P網貸是實實在在為小微經濟、實體經濟服務的普惠金融模式,無非在實現形式上有所區別。”曾冠斌說。

     

    “作為普惠金融的重要組成部分,小額貸款行業在中國仍是一個新興的朝陽行業。”深圳市小貸行業協會秘書長王澤云接受記者采訪時說,小貸公司在服務實體經濟,支持小微企業的發展,合理引導民間資本的流向,以及發展壯大地方金融機構等方面的積極作用日益凸顯。針對小貸公司的融資難、征信難等問題,王澤云希望相關部門能夠給予小貸行業更為寬松的環境。

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